遺品整理で故人の銀行口座手続きをする流れと注意点とは？
大切な人が亡くなった後は、遺品整理だけでなく、さまざまな手続きが必要です。
中でも最も重要なのが、銀行口座の手続きです。
早めに銀行口座の手続きをしなければ、手間が増えてしまいます。
そこで、今回は遺品整理での銀行口座手続きについて紹介します。
これから遺品整理を始めるという方は、一緒に見ていきましょう。
□遺品整理で必要な故人の銀行口座手続きで必ず知っておくべきこと
遺品整理は、相続の問題も関係してくるので故人の財産をしっかり確認することが必要です。
そのため、遺品整理を始める際は金融機関の口座の通帳と印鑑、キャッシュカードなどを見つけましょう。
これらの貴重品は、銀行での手続きで必要です。
もちろん、遺品整理の段階ではなくても通帳や印鑑などの貴重品は生前に把握しておくと安心です。
銀行口座手続きをする際、必ず知るべきことがあります。
それは、名義人の死亡を金融機関に知られた際、口座が凍結されてしまうことです。
口座が凍結される理由は、以下の通りです。
・亡くなった後にお金の移動があると正確な相続財産の把握ができなくなる
・複数人いる相続人の1人が引き出すことで、遺族間のトラブルの原因になる
銀行側は、家族からの申し出や新聞の訃報欄により名義人が亡くなったことを知ります。
しかし、一般的には相続人から知らされない限り、口座は凍結されません。
口座を凍結されてしまうと、引き出しと預け入れ共に口座の名義人変更もできなくなります。
もちろん、毎月の公共料金の引き落としやクレジットなどの引き落としも利用できなくなります。
支払方法の変更や銀行口座の解約が必要になるので、凍結がどのように行われるか把握しておきましょう。
このように、口座が凍結されてしまうとさまざまな問題が起こるので、銀行側に死亡が知られる前に預金を引き出すようにしましょう。
□遺品整理での銀行口座手続き方法
遺品整理をする際の銀行口座手続きはどのように行えばいいのでしょうか。
ここでは、遺品整理での銀行口座の手続きについて見ていきましょう。
＊故人名義の口座がある銀行へ連絡
故人名義の口座がある銀行に「死亡したこと」と「解約すること」を連絡しましょう。
また、預金が不明な場合は連絡した時点で預金額について確認しておくことをおすすめします。
なお、この時点で銀行口座が凍結されていない場合、連絡したタイミングで口座が凍結されます。
そのため、引き出したいお金がある際は連絡前に引き出しておきましょう。
＊相続の手続き
銀行へ連絡をしたら、相続手続きを進めます。
口座の解約・口座などの引継ぎのどれかを選び、銀行に必要書類を提出します。
必要書類は以下の通りです。
・相続人全員分の身分証明書
・故人の戸籍謄本
・故人のキャッシュカードや通帳
・銀行所定の書類
また、マイナンバーカードや写しを求められる場合や遺産分割協議書などを求められる場合もあるので、しっかりと確認しておきましょう。
＊銀行から預金計算書や通帳を受け取る
必要な手続きを終えたら、銀行から預金計算書や通帳が返されます。
返却された書類に目を通し、気になる箇所がないかチェックしましょう。
特にない場合は、手続きが完了となります。
約1週間から1ヶ月ほどの時間が必要なので、余裕を持って取り組みましょう。
□故人の銀行口座手続きの注意点
故人の銀行口座の手続きを行う際、さまざまな注意点があります。
ここでは、特に重要な注意点を2つ紹介します。
1つ目は、遺品分割前では全額の払い戻しができないことです。
遺産分割協議書がない場合、遺産分割をしていないとみなされます。
そのため、この状態では全額の払い戻しをすることはできません。
また、故人の銀行口座にお金が残ったままになってしまいます。
さらに、解約もできないので、相続人が損してしまうことになります。
遺品分割前に引き出し可能な金額は、預金額の3分の1です。
例えば、300万円の預金があった場合、100万円までは引き出しが可能です。
残りの金額については、遺産分割協議書を作成後、引き出せるようになります。
2つ目は、分割前に全額引き出したい場合は裁判所に「仮取得」の許可をもらうことです。
生活費がないといったの理由により遺産分割前に故人の口座から全額を引き出したいという方もいらっしゃるでしょう。
この理由が社会的に見て適切な理由であれば、家庭裁判所の判断により仮取得が許可されます。
全額引き出すことも可能ですが、あくまでも「仮」なので、裁判所が認めた金額のみしか引き出せません。
□まとめ
家族が亡くなると、葬儀の準備や手続きなどさまざまな作業が必要です。
そのため、まずはやるべきことの優先順位を付ける必要があります。
死亡したことを銀行側が認知したタイミングで、故人の銀行口座は凍結され、口座にある預金は一切引き出せなくなってしまいます。
そのため、銀行に連絡する前に必ず引き出しておくようにしましょう。
クリーンアシストの伊藤輝夫です。
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